Newsletter 3/2023

(30.09.23)

Liebe Netzwerkerinnen und Netzwerker,

 

wir nähern uns dem Ende des Jahres 2023. Das gibt uns Anlass, Sie zur dritten Ausgabe des Newsletters des Netzwerks Finanzkompetenz NRW einzuladen mit aktuellen Informationen rund um das Thema Finanzbildung. Neben spannenden Rück- und Ausblicken auf Veranstaltungen geben wir Empfehlungen zu Fachartikeln und interessanten Studien. Unser Ziel ist es, Sie bestmöglich zu informieren und gleichzeitig für eine angenehme Lesezeit zu sorgen. Wir wünschen Ihnen viele neue Erkenntnisse und Freude beim Stöbern in dieser Ausgabe.

 

Auch in der zweiten Jahreshälfte bieten wir Ihnen digitale Informationsveranstaltungen an, die für den Austausch zwischen Netzwerkmitgliedern zum jeweiligen Veranstaltungsthema genutzt werden können. Am 19. Oktober findet um 10 Uhr eine digitale Informationsveranstaltung zum Thema „Get rich quick - Fallen im Internet. Wo Verlockung, Verführung und Irreführung lauert“ mit Herrn Thomas Beutler statt. Anmelden könne Sie sich unter https://www.netzwerk-finanzkompetenz.nrw.de/anmeldung/veranstaltung/41.

 

Wir sind zuversichtlich, dass auch das letzte Quartal viele angeregte Diskussionen und erkenntnisreiche Gespräche im Netzwerk für uns bereithalten wird und freuen uns darauf, dieses gemeinsam mit Ihnen zu gestalten!

 

 

Veranstaltungen & Termine

Rückblick auf stattgefundene Veranstaltungen

 

Rückblick: Herbsttagung des Netzwerks Finanzkompetenz NRW

Die Herbsttagung des Netzwerks Finanzkompetenz NRW fand dieses Jahr im Townhouse in Düsseldorf zum Thema „Finanzielle Bildung – aktuelle Herausforderungen und Chancen erkennen“ statt. Die Veranstaltung brachte Expertinnen und Experten sowie Interessierte aus verschiedenen Bereichen der Finanzbildung und -kompetenz zusammen. In Vorträgen, Workshops und Diskussionen wurden aktuelle Themen und zukünftige Herausforderungen im Bereich der Finanzbildung erörtert.

Die Eröffnung der Tagung übernahmen Horst Berg vom Ministerium für Landwirtschaft und Verbraucherschutz des Landes Nordrhein-Westfalen (MLV NRW) sowie Dr. Manuel Froitzheim von der Universität Siegen - Digitalen Wirtschaftsbildung - in Siegen (DiWiS). Sie betonten die Wichtigkeit der Finanzkompetenz in der heutigen Gesellschaft. Eva Kasulke und Stefanie Laumen vom KreisGymnasium Heinsberg berichteten gemeinsam mit Dr. Manuel Froitzheim und Louisa Kölzer von den durchgeführten Schülerakademien . Der Erfahrungsaustausch bot wertvolle Einblicke in die Schülerakademie, die vom Netzwerk Finanzkompetenz NRW zur Stärkung der Finazkompetenz von Schülerinnen und Schülern in den Schulen veranstaltet wird.  Im Ideenworkshop wurden Ansätze zur Verbesserung und Weiterentwicklung des Bildungsmaterials „Fit fürs eigene Geld“ des Netzwerks Finanzkompetenz diskutiert.

Iwona Husemann gab in ihrem Impulsvortrag Einblicke und Tipps, worauf  Verbraucherinnen und Verbrauchern beim Online-Shopping achten müssen, um nicht Fakeshops zum Opfer zu fallen.

Bei der  Wahl der Netzwerksprecherinnen und -sprecher wurden Petra Maier von der Verbraucherzentrale NRW sowie Jacob Risse von FunnyMoney für zwei weitere Jahre wiedergewählt.

Dr. Johanna Börsch-Supan vom Bundesministerium für Bildung und Forschung präsentierte den aktuellen Stand der Entwicklung der nationalen Finanzbildungsstrategie. Ihr Impulsvortrag gab den Anwesenden einen Überblick über die zukünftige Ausrichtung und Prioritäten der Bundesregierung in diesem wichtigen Bildungsbereich. Der letzte Programmpunkt widmete sich der Planung und Ausrichtung des Netzwerks im kommenden Jahr. Die Vorstellungen und Wünsche der Netzwerkerinnen und Netzwerker wurden gesammelt, die in die zukünftige Netzwerkarbeit einfließen werden. Insgesamt bot die Herbsttagung viele Möglichkeiten des Austauschs von Ideen, Wissen und Erfahrungen und trägt zur Weiterentwicklung des Netzwerks und des Themas bei.

 

 

Ausblick auf anstehende Veranstaltungen

Ausblick auf die Schülerakademie Finanzkompetenz 2023

Auch nach der Sommerpause sind weitere Schülerakademien Finanzkompetenz geplant. Dabei haben Sie als Netzwerkerinnen und Netzwerker die Möglichkeit, einzelne Stationen zu betreuen oder Vorträge und Materialien für die Veranstaltung anzubieten. Die Stationen werden im Vorfeld in Absprache mit Ihnen und der jeweiligen Schule ausgewählt, um sie an die Bedürfnisse der jeweiligen Lerngruppen anzupassen. Organisiert und durchgeführt werden die Schülerakademien von der Digitalen Wirtschaftsbildung (DiWiS) an der Universität Siegen. Das Projekt wird vom Ministerium für Landwirtschaft und Verbraucherschutz des Landes Nordrhein-Westfalen finanziert. Mit einem handlungsorientierten Ansatz als pädagogische Grundlage soll den Schülerinnen und Schüler das Thema Finanzkompetenz nähergebracht werden. Hauptzielgruppe sind Schülerinnen und Schüler der 7.-10. Klasse sowie ggf. Berufsschülerinnen und Berufsschüler. Im Rahmen der Schülerakademie wird jeweils ein Projekttag an einer Schule vor Ort stattfinden. Während des Projekttags werden die Schülerinnen und Schüler sechs Stationen durchlaufen, an denen sie von Ihnen als Netzwerkerin oder Netzwerker sowie durch Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der DiWiS angeleitet und unterstützt werden. Die Dauer des Projekttages beläuft sich in der Regel auf einen Schultag (6-8 Unterrichtsstunden). Die benötigte Technik und Materialien werden von DiWiS zum Projekttag mitgebracht. Die Schule muss lediglich die benötigten Räumlichkeiten zur Verfügung stellen, sprich einen größeren Raum für den Auftakt sowie pro Klasse einen Klassenraum. Weitere Informationen zur Schülerakademie sowie zu den Stationen finden Sie unter:  https://www.netzwerk-finanzkompetenz.nrw.de/pages/schuelerakademie.

Falls Sie Interesse an der Teilnahme haben und/ oder potenzielle Schulen kennen, möchten wir Sie herzlich einladen, sich für die Teilnahme an der Schülerakademie zu bewerben.

Für weitere Fragen und/oder eine Terminabsprache bezüglich des Projekttags melden Sie sich gern per E-Mail an info@netzwerk-finanzkompetenz.de.

 

Ausblick auf die digitale Informationsveranstaltung zum Thema „Get rich quick - Fallen im Internet. Wo Verlockung, Verführung und Irreführung lauert“

Am 19. Oktober findet um 10 Uhr eine digitale Informationsveranstaltung zum Thema „Get rich quick - Fallen im Internet. Wo Verlockung, Verführung und Irreführung lauert“ mit Herrn Thomas Beutler statt. Herr Beutler, Finanzanlagen-Honorarberater, bekannt für seinen Kanal „Investiert in Wissen“, thematisiert auf verschiedenen Social-Media-Plattformen die Gefahren und Hintergründe von Finanzfallen im Internet, gibt in seinem Vortrag einen Überblick über typische Finanzfallen im Social-Media-Bereich und kategorisiert die verschiedenen Arten von Finanzfallen.

Die Veranstaltung findet über Zoom statt. Nachdem Sie sich unter https://www.netzwerk-finanzkompetenz.nrw.de/anmeldung/veranstaltung/41 für die Veranstaltung angemeldet haben, erhalten Sie den entsprechenden Zoom-Link mit der Anmeldebestätigung per E-Mail.

 

Interessantes aus Forschung und Medien

Diakonie und DIW präsentieren Untersuchung zur Kinderarmut und Kindergrundsicherung

In Zusammenarbeit mit dem Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung (DIW Berlin) hat die Diakonie Deutschland eine Detailanalyse zur Kinderarmut in Deutschland vorgelegt. Die Studie betont, dass die gesellschaftlichen Auswirkungen von Kinderarmut, insbesondere in den Sektoren Gesundheit, Bildung und soziale Teilhabe, stärker in den Fokus gerückt werden müssen. "In der Debatte um die Kindergrundsicherung sollten nicht nur die aktuellen Budgetbeschränkungen im Vordergrund stehen. Es ist ebenso wichtig, über die zukünftigen Kosten für den Staat und die Steuerzahler nachzudenken, die entstehen, wenn nicht rechtzeitig in alle Kinder investiert wird", betonte Diakonie-Präsident Ulrich Lilie während der Vorstellung der Untersuchung. Den vollständigen Artikel finden Sie unter https://www.diakonie.de/

 

Starker Anstieg bei Kleinkrediten, vor allem unter jungen Verbrauchern

Laut dem jüngst veröffentlichten SCHUFA Risiko- und Kreditkompass 2023 stieg die Zahl der neu vereinbarten Ratenkreditverträge im SCHUFA-Datenbestand 2022 um 30 Prozent. Dabei greifen die Verbraucher*innen immer häufiger auf Kleinkredite zurück. Fast die Hälfte, nämlich 42 Prozent, aller neu vereinbarten Ratenkredite in Deutschland betrifft nunmehr Kredite unter 1.000 Euro. Diese Zahlen erhöhten sich 2022 um ganze 90 Prozent. Ein erheblicher Teil dieses Wachstums lässt sich auf die steigende Popularität der "Kaufe jetzt, zahle später"-Optionen von Zahlungsdienstleistern im Online-Handel zurückführen. Mehr Details finden Sie unter https://www.schufa.de/.

 

Verbraucherinsolvenzen im ersten Halbjahr 2023 leicht gesunken

Im ersten Halbjahr 2023 sanken die Verbraucherinsolvenzen in Deutschland im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 1,9 Prozent. Dies geht aus Daten von Destatis hervor, die für diesen Zeitraum 33.140 eingereichte Verfahren verzeichneten. Parallel dazu stieg die Zahl der Unternehmensinsolvenzen bundesweit um 20,5 Prozent auf 8.571 Verfahren. In Nordrhein-Westfalen waren im selben Zeitraum 2.160 Unternehmensinsolvenzen zu verzeichnen, wodurch über 40.900 Arbeitnehmerinnen betroffen waren - ein Anstieg um das Siebenfache im Vergleich zu den ersten sechs Monaten des Jahres 2022. Des Weiteren gab es in NRW 8.309 Insolvenzverfahren für Verbraucherinnen (dazu gehören z.B. Angestellte, Rentner oder Erwerbslose), was einem Rückgang von 5,1 Prozent gegenüber dem ersten Halbjahr 2022 entspricht. Zusätzlich dazu kamen Verfahren für beantragte Restschuldbefreiungen, die vorwiegend ehemalige Selbstständige betrafen (2.067 Fälle in NRW). Es ist interessant zu bemerken, dass die Entwicklung der Insolvenzfälle in den verschiedenen Kommunen teils erhebliche Unterschiede aufweist. Weitere Informationen finden Sie unter https://www.destatis.de/

 

Finanz-Influencer – Bildungsangebot oder Abzocke?

Nie zuvor haben in Deutschland so viele Menschen in Aktien investiert wie 2022, und unter ihnen befanden sich besonders viele junge Leute. Das geht aus den neuesten Aktionärszahlen des Deutschen Aktieninstituts hervor. Unter den 12,9 Millionen Anlegerinnen und Anleger waren 2,1 Millionen im Alter zwischen 14 und 29 Jahren. Informationen und Tipps zu Finanzprodukten und allem, was mit dem Kapitalmarkt zu tun hat, werden heute vermehrt über soziale Medien vermittelt. Die Personen, die solche Inhalte auf Plattformen wie Instagram, TikTok oder YouTube teilen, werden als Finanz-Influencer, oder kurz Finfluencer, bezeichnet. Sabine Reimer, Leiterin des Referats Verbraucheraufklärung und -kompetenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), weist jedoch darauf hin, dass sich jeder als „Finfluencer“ oder „Finanz-Coach“ bezeichnen kann, unabhängig von der tatsächlichen Qualifikation. Junge Leute sollten daher in der Lage sein, die Zuverlässigkeit der online erhaltenen Informationen kritisch zu bewerten. Weitere Informationen finden Sie unter https://www.verbraucherbildung.de/meldung/finanz-influencer-bildungsangebot-oder-abzocke.

 

EU-Parlament billigt neue Verbraucherkreditrichtlinie: Einführung eines Rechts auf Schuldnerberatung

Am 12. September 2023 hat das EU-Parlament eine im Dezember 2022 mit der Kommission und den Mitgliedstaaten abgestimmte neue Verbraucherkreditrichtlinie angenommen. Nach der Zustimmung des Rates, die für November 2023 vorgesehen ist, wird die Richtlinie in Kraft treten, danach haben die Mitgliedsländer zwei Jahre Zeit für die nationale Umsetzung. Die Richtlinie enthält mehrere Kernpunkte, die für Beratung und Prävention von Bedeutung sind:

Personen mit potenziellen finanziellen Problemen sollen Zugang zu unabhängigen, leicht zugänglichen und wohnortnahen Schuldnerberatungsdiensten haben. Dies impliziert ein generelles Recht auf Schuldnerberatung. Es können lediglich "moderate Gebühren" für diese Dienste erhoben werden, die keine übermäßige Belastung darstellen sollten.

Kreditinstitute müssen Verbraucher über bestehende Schuldnerberatungsdienste informieren und ggf. darauf hinweisen. Bei Zahlungsschwierigkeiten sollen entsprechende Maßnahmen ergriffen und, wenn möglich, auf Schuldnerberatungen hingewiesen werden, bevor Zwangsvollstreckungsverfahren beginnen.

Die Richtlinie fordert vor Vertragsabschluss eine detaillierte Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers.

Kreditwerbungen unterliegen Restriktionen und müssen immer einen deutlichen Warnhinweis beinhalten. Auch „Buy Now, Pay Later“-Angebote werden geregelt, und Kredite unter 200 Euro fallen generell unter die Schutzmaßnahmen der Richtlinie.

Maßnahmen zur Steigerung der Finanzkompetenz sind vorgesehen, um eine "verantwortungsbewusste Kreditaufnahme" zu fördern.

Weitere Informationen finden Sie unter https://www.europarl.europa.eu/ und als PDF.

 

Verbraucherumfrage: Finanzbildung an Schulen reicht nicht aus

Der bewusste Umgang mit Geld und sozialen Medien sowie verantwortungsvolles Einkaufen und Essen – eine Mehrheit der Befragten in einer repräsentativen Forsa-Umfrage im Auftrag des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) ist der Meinung, dass solche Verbraucherthemen in der schulischen Bildung vernachlässigt werden. Insbesondere im Bereich der finanziellen Bildung sehen 81 Prozent der Teilnehmerinnen und Teilnehmer Defizite. Obwohl die Kultusministerkonferenz (KMK) entsprechende Empfehlungen abgegeben hat, sind Verbraucherthemen in Schulen nicht umfassend integriert. Der vzbv appelliert daher an die Kultus- und Verbraucherschutzministerien, entsprechende Maßnahmen zu ergreifen. Weitere Informationen finden Sie unter https://www.verbraucherbildung.de

 

Forum für Schuldnerberatung 2023 am 9. und 10. November in Berlin

Der Deutsche Verein für öffentliche und private Fürsorge e. V. organisiert in Zusammenarbeit mit der Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung der Verbände (AG SBV) das jährliche „Forum Schuldnerberatung“. Diese Fachveranstaltung legt ihren Fokus auf aktuelle Fragestellungen sowie fachspezifische und sozialpolitische Entwicklungen in der Schuldnerberatung. Dabei orientiert sie sich an den Diskussionen und Ergebnissen der Aktionswoche der Schuldnerberatung 2023. Das Programm zur Veranstaltung sowie die Möglichkeit zur Anmeldung finden Sie unter https://www.deutscher-verein.de/

 

Fragen, Kritik, Anregungen?

Falls Sie selbst auch Termine, Projekte, Informationen oder Anmerkungen zum Teilen haben, können Sie unter info@netzwerk-finanzkompetenz.de gerne auf uns zukommen, sodass Ihre Anregungen im nächsten Newsletter dem gesamten Netzwerk zur Verfügung gestellt werden können. Auch bei Fragen können Sie uns gerne jederzeit kontaktieren.  

 

Wir wünschen Ihnen eine schöne Herbstzeit!

 

Mit freundlichen Grüßen aus Siegen, Manuel Froitzheim und Louisa Kölzer